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科学的な業績予測の作業は、現在とつながりのない、断絶した将来(たとえば、天変地異、あるいは偶然としかいいようのない新発見など)を予言する作業とは全く異なるのはいうまでもない。そこで、事実の解釈を十二分に行う必要がでてくる。
たとえば、格付けのための財務諸表分析で、は、過去の金融逼迫時や為替変動期に、その企業が実際にどのような影響を受けたか、といった事業の収益の構造を、事実に基づいて解き明かす。個々の企業の財務内容について、検討される項目には次のようなものがある。
(1)どのような要素の組合せによって、現在の業績は成り立っているか。 (2)各要素の過去のトレンドはどうか。
(3)各要素聞の関係はどうなっているか。それぞれの要素は独立的に変化するのか、相互的に変化するのか。
(4)各要素は、今後どうなる可能性が高いか。 (5)各要素の組合せの結果である今後の業績は、どうなる可能性が高いか。
(6)同業他社や、他業種の比較対象会社についても、同様の項目について検討する。第1工程から第3工程のいずれの局面においても、立場や目的によって、事実への着目のしかたや解釈には選択の幅があり、選択のしかたの相違によって、同じ財務諸表をもとにしても、異なる予測を打ち出すことになる。
格付けのための予測の作業は、株式投資を目的に予測をする場合と全く異なる。株式投資のための予測で、は、新製品がうまくいったとき、どこまで利益の拡大が望みうるかという最大限度の姿を描くこともされようし、来期の1株利益がどこまで伸びるかを正確に予測する必要もあろう。
一方、債券投資を考えるなら、最悪の場合でも元本を返済してもらえるだけのキャッシュ・フローが、確保できるかどうかという最低限度の姿を予測のなかで描くことになろう。こうして描いた像そのものは、時聞が経過して「将来」が現実となったときに、どれだけ実際に近似していたかが評価されるような種類のものではない。

経営者自身も、自社の業績の予測をする。経営者は、過去の事実に対して、自らの経験に即した1つの解釈をくだし、それに基づいて将来を予測する。
これもまた1つの予測数値であるが、それを利用する者は、彼らの立場と目的によるいつの予測にすぎないとし、ぅ限界を十分に理解しておく必要がある。 1投資家からみたディスクロージャー資料の特色。
格付けのための企業情報として最も重要な資料は、起債企業の有価証券報告書である。有価証券報告書は、証券取引法に定められた企業内容開示制度(ディスクロージャー制度)による開示書類として公表されている。
格付会社のみならず投資家は、企業に対して、まず第1に、過去および現在についての正確な事実の提供を求める。そして、彼らは事実にそった理解をめざす。
それらをもとに、どのように企業の将来を予測するかは、投資家個々の責任に基づく判断であるが、いずれにしても、企業の手により公表された事実が基本になる。投資家が欲しがる企業情報の第2の要件は、自分たちの理解しやすい形、判断を下しやすい形での情報提供である。
理解するために何度も読まねばならない資料や、財務数字の修正をしなければ前年までのデータや他社のデータと比べられない資料は、加工コストがかかるので投資家は敬遠しがちだ。さて、有価証券報告書は、第1の事実の提供という点において、最も信頼のおける情報資料である。
虚偽記載は刑事罰の対象になるからである。投資家の目にさらされることを前提として作られており、企業としても事実のみを提供するという慎重な態度で作成している。
さらに、公表される以上、その内容は、企業の将来の行動を拘束する。「い放し」は許されない情報なのである。

さらに、有価証券報告書は投資家誰でもが速やかに入手できること、継続的に同質の情報が確保できることも、投資家が企業について理解を深めるうえで都合がよい。この点で、そうはいっても有価証券報告書の開示内容が不十分であるとする声もある。
その意味は2つあるだろう。 1つは、虚偽記載を大蔵省が放置しているのではないかという疑問である。
しかし、大蔵省が証券取引法上の違法行為を知りながら告発しないということは、法治国家である日本では否定せざるを得ない。他の1つは、会計情報が時代の流れに遅れているということである。
特に日本の場合には、銀行の不良債権の開示にもみられるように、業界・業態ごとに合意してから開示を始めるやり方のため、当然開示は遅れ気味となる。本来は、会計の一般原則に基づき個別企業が開示し、ある程度の経験を経て統一基準にするのが望ましい。
しかしながら現実に遅れ気味になるのは、程度の差はあるとしても世界的な現象ともいえる。それでは使いものにならないかというとそうではない。
財務分析はこうした不備を補うために多種のノウ・ハウを蓄積し、できるだけ正確に現実を読みとる努力を積み上げていくものであり、だからこそ有益なのである。さきに指摘した投資家の望む第2の要件、使い勝手のよい情報であるという点においては、有価証券報告書は、現在のところやや難点があるといえなくもない。

たとえば、財務データやその説明において、前年までの同じ企業の公表データとの連続性を明示したうえで投資家に理解させようという工夫がもっとあってもよい。決算月が変更になった場合に、変則決算で12カ月に満たない期間の売上や利益を、前年の同期間のそれと比べて説明している会社はまだ少ない。
また、財務内容を理解するための分析にそのまま使える、加工データ(たとえば比率など)が少なく、投資家自身が数値を加工する作業をせねばならない。この点において、米国で有価証券報告書に相当する10-KリポートCForm10-K)は加工データが多く、「投資家の使いやすさ」をめざしていることがわかる。
また、有価証券報告書には、投資家があまり使わない、非常に詳細にわたる情報が含まれることがある。やや冗長であり、また投資家以外の、たとえば競合会社さえもその内容を目にすることを考えると、公表は不用意とも思われる情報まで含んでいることがある(ただし、同業聞は、ほとんど同じ基準で有価証券報告書を作成しているので、一方的に貴重な情報をとられてしまうということはあまりないのかもしれなしう。
投資家、すなわちユーザーにとって有価証券報告書の使い勝手が悪いということは、企業、すなわち情報提供者の側に、投資家にどのように使ってほしいかという目的意識が薄いことの裏返しにほかならない。企業と投資家との聞には、情報を媒介とした緊張関係が本来あるはずである。
「企業の作成する有価証券報告書が、投資家に提供され、各々の投資家は、それをもとに意見や評価を下し、それが投資行動に現われ、その結果、株価や金利等の資金調達コストに影響がでる」という関係である。しかし、この関係が機能的に展開されていくことを念頭に置いて、企業が有価証券報告書を作成しているケースは目下のところはまだ少ない。
むしろ、有価証券報告書にあまり多くの情報は出さないという点で、同業聞の企業は横並びになっていることが多い。ただ、なかには、投資家への情報公開の目的を意識して有価証券報告書を作成していると見うけられる企業もあり、いずれ、投資家に十分に企業を理解してもらうという効果において、何らかの差が生じることが予想される。
つぎに、さまざまな業種の有価証券報告書を比較したうえでの特色としては、業種によって、情報内容の詳細さに差異が大きいことを指摘できる。

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